Hoppa till innehåll
Hem » Samla lån med dålig kreditvärdighet

Samla lån med dålig kreditvärdighet

Har du låg kreditvärdighet – kanske efter flera förfrågningar, höga skulder eller betalningsanmärkningar – och behöver samla dina lån?
Det är fullt möjligt, men du behöver veta vilka aktörer som faktiskt godkänner sådana ansökningar och hur du ökar dina chanser.

➡️ Den här guiden riktar sig till dig som har låg kreditvärdighet, många förfrågningar eller betalningsanmärkningar och vill samla lån. Vi går igenom vilka banker som godkänner dig, hur du ökar dina chanser och vilka alternativ som finns om du får avslag.

För en bred genomgång av alla alternativ kan du även se vår huvudguide om samlingslån.

Håkan Ryberg
Publicerad av
Håkan Ryberg ✔︎ Verifierad
Redaktör
Lisa Werner
Granskad av
Lisa Werner Expertgranskare
Faktagranskare
Senast uppdaterad:

Samla lån med dålig kreditvärdighet

Här nedan hittar du våra tre utvalda favoriter för 2025 – baserat på räntenivåer, kundernas omdömen, handläggningstider och hur enkelt det är att ansöka om samlingslån.

Sambla

Bäst helhetslösning

En av Sveriges största låneförmedlare och ett tryggt val för dig som vill samla flera lån snabbt. Jämför över 38 banker, lån mellan 5 000 – 800 000 kr och räntor från 4,50 %. Kostnadsfri ansökan och ofta svar samma dag.

  • Ränta från: 4,50 %
  • Banker: 38 st
  • Belopp: upp till 800 000 kr
Till Sambla → Samla lån utan säkerhet

Advisa

Bäst för medsökande

Advisa samarbetar med över 40 banker och är ett av Sveriges populäraste val. Perfekt om du vill ansöka med medsökande eller har oregelbunden inkomst. Lån upp till 800 000 kr och endast en UC.

  • Ränta från: 4,50 %
  • Banker: 40+ st
  • Belopp: upp till 800 000 kr
Till Advisa → Samla lån med medsökande

Axo Finans

Bäst för flexibilitet

Axo Finans samarbetar med fler än 30 banker och erbjuder samlingslån upp till 600 000 kr. Starkt val för dig med smålån, kreditkortsskulder eller en mer komplex ekonomisk situation.

  • Ränta från: 4,95 %
  • Banker: 30+ st
  • Belopp: upp till 600 000 kr
Till Axo Finans → Låna med betalningsanmärkning
Fördjupning • Viktigt att veta

Viktiga saker många missar när kreditvärdigheten är låg

Den här sektionen täcker allt som ofta saknas i guider om låg kreditvärdighet – inklusive definitioner, risker, tidsramar, exempel och en praktisk steg-för-steg-plan.

Vad betyder ”dålig kreditvärdighet” egentligen?

Kreditvärdighet är långivarens bedömning av hur stor risken är att du inte kan betala tillbaka. Detta påverkas av:

  • antal UC-förfrågningar (8–15 st = nästan alltid låg)
  • betalningsanmärkningar
  • belåningsgrad & skuldkvot
  • inkomstens stabilitet
  • antal aktiva krediter

Ungefärliga nivåer:

  • UC-score 0–30 = mycket låg
  • UC-score 30–50 = låg
  • UC-score 50–70 = medel

Vill du stärka din score? Se vår guide: Samla lån trots många förfrågningar

När ska du inte samla lån vid låg kreditvärdighet?

  • När räntan på ditt nya lån är högre än dina befintliga.
  • När du har skulder under pågående skuldsanering.
  • När du har rörliga smålån som blir dyrare vid lång bindningstid.
  • När din ekonomi redan ligger på existensminimum.

Riktlinje: Samla lån ska förbättra din totalekonomi – inte bara månadskostnaden.

Lån som inte kan samlas

  • CSN / studielån
  • Skuldsanering
  • Bostadslån
  • Företagslån
  • Vissa bindningsavtal med lösenavgift

Nästan alla andra privatkrediter kan samlas – även vid låg kreditvärdighet.

Hur lång tid tar det att få besked?

  • UC-banker: 1–24 timmar
  • Creditsafe / Bisnode-långivare: ofta direkt
  • Utbetalning: 1–2 bankdagar

Vilka långivare accepterar vad?

Långivare Anmärkning Många UC Min. inkomst
Sambla Ja Ja ca 120 000 kr
Advisa Ja Delvis ca 120 000 kr
Axo Finans Ja Ofta 120 000–150 000 kr
Anyfin Ja Ja Bedöms individuellt
Plus 1 Ja Ja Lågt krav

*Källor: Sambla, Lendo, Anyfin, Axo Finans, Plus 1 (2024–2025)

Exempel: Från avslag till beviljad

Före: Anna, 28 år

  • UC-score: 28
  • 9 aktiva krediter
  • 12 UC-förfrågningar
  • 2 betalningsanmärkningar

Efter:

  • Samlade allt via förmedlare → endast *en* UC
  • Fick 3 erbjudanden (Sambla, Axo, Northmill)
  • Månadskostnaden sjönk från 6 200 → 3 950 kr

Viktigast: Hon la till en medsökande – det var avgörande.

Steg-för-steg: Så blir du beviljad trots låg kreditvärdighet

  1. Samla dina aktuella krediter (antal, räntor, skulder).
  2. Undvik UC i 30–90 dagar om du har många förfrågningar.
  3. Använd en förmedlare (1 UC, 30–40 banker).
  4. Lägg till medsökande om möjligt.
  5. Välj erbjudandet med lägst total kostnad – inte lägst ränta.

Se även vår guide: Samla lån med betalningsanmärkning

Hur återhämtar man kreditvärdighet snabbast?

  • Betala allt i tid under 90 dagar.
  • Minska antalet aktiva krediter (samlingslån hjälper).
  • Undvik UC framåt.
  • Undvik ”köp nu betala senare”.
  • Använd inte mer än 30 % av kreditkortets limit.

Så har vi tagit fram informationen

Den här sektionen bygger på:

  • öppna kravdata från 20+ långivare (2023–2025)
  • Finansinspektionens riktlinjer
  • kontakt med kreditrådgivare hos tre förmedlare
  • officiella räntor och utlåningsvolymer

Varför fungerar samlingslån även vid låg kreditvärdighet?

När du samlar lån ersätter du flera dyra krediter med ett nytt lån. Det gör att:

  • dina månadskostnader ofta sjunker
  • du får färre krediter registrerade
  • du upplevs mer stabil som låntagare

Enligt både Anyfin och Axo Finans kan ett samlingslån i sig förbättra din kreditprofil på sikt.

“Att samla lån är ett av de snabbaste sätten att minska kreditbelastningen och förbättra din kreditvärdighet över tid.”

Grundkrav – även när kreditvärdigheten är låg

Olika aktörer gör olika bedömningar, men vanligt är:

  • Minst 18 år
  • Folkbokförd i Sverige
  • Inkomst på ca 8 400–10 000 kr/mån
    (enligt t.ex. Trygga och Lendo)
  • Inga aktiva skulder hos Kronofogden
    (undantag finns – mer om det nedan)

Specialiserade aktörer, som Plus 1 och Svea Bank, kan ibland hjälpa även om kreditvärdigheten är mycket svag.

Vill du läsa mer om tuffare situationer har vi även guiden:
Samla lån trots Kronofogden.

Långivare och förmedlare som accepterar låg kreditvärdighet

Här är några aktörer som enligt öppna källor ofta beviljar ansökningar vid låg kreditvärdighet:

  • Anyfin – godkänner även med svag historik och erbjuder omförhandling i stället för ny kredit.
  • Sambla – jämför över 40 banker och accepterar betalningsanmärkningar.
    Källa: Sambla
  • Lendo – ett av marknadens lägsta inkomstkrav (ca 120 000 kr/år).
    Källa: Lendo
  • Brixo – erbjuder samlingslån till låntagare med svag kreditprofil.
    Källa: Brixo
  • Collector Bank – accepterar betalningsanmärkningar i vissa fall.
    Källa: Collector
  • Northmill – godkänner ofta personer med låg UC-score.
    Källa: Northmill

Dessa långivare sätter ofta högre räntor – men kan fortfarande sänka din totala kostnad om dina gamla krediter är dyrare.

Omstartslån – lösningen när kreditvärdigheten är riktigt låg

Omstartslån riktar sig till låntagare med:

  • många betalningsanmärkningar
  • svag kreditvärdighet
  • tidigare problem med återbetalningar

Specialister inom området är t.ex.:

  • Plus 1
  • Banky
  • Svea Bank
  • Bluestep (ofta med säkerhet)

Källa:
omstarts­lån.io

Omstartslån är ofta dyrare – men ger en strukturerad omstart där alla lån bakas ihop i ett tydligt upplägg. Om du vill läsa om skillnaden mellan klassiskt samlingslån och säkerhet finns vår guide:
Samla lån med säkerhet.

Tips som ökar dina chanser direkt

1. Lägg till en medsökande

Detta kan:

  • öka dina chanser att bli beviljad markant
  • sänka räntan
  • öppna dörren till långivare som annars hade nekat dig

Läs mer:
Samla lån med medsökande.

2. Välj låneförmedlare istället för bank direkt

Förmedlare som Sambla, Lendo och Axo Finans jämför många långivare på en gång – perfekt när kreditvärdigheten är svag.

Källor:

3. Minska antal UC-förfrågningar

Har du 8–15 förfrågningar senaste året?
Din kreditvärdighet är nästan alltid låg.
Vänta 2–4 månader och undvik fler förfrågningar om möjligheten finns.

4. Använd långivare som inte använder UC

Aktörer som använder Creditsafe/Bisnode kan ibland bevilja lån trots låg UC-score.

Exempel:
PayUp – låg kreditvärdighet

Interna guider som kan hjälpa dig vidare

FAQ • Uppdaterad 2025

Samla lån med dålig kreditvärdighet

Här är de vanligaste frågorna och tydliga svaren för dig som vill samla lån trots låg kreditvärdighet, betalningsanmärkningar eller många UC-förfrågningar.

Ja, det är möjligt att samla lån även om du har låg kreditvärdighet. Men du får ofta:
  • högre ränta än normalt,
  • färre låneerbjudanden,
  • tuffare krav på inkomst och stabilitet.
Exempel på långivare som hanterar kunder med lägre kreditvärdighet: PayUp, Sambla, Börskollen.
Typiska minimikrav:
  • minst 18 år,
  • folkbokförd i Sverige,
  • svenskt bankkonto,
  • stabil återbetalningsförmåga.
Vissa aktörer accepterar även betalningsanmärkningar. Läs mer hos Finansvalp.
Mest effekt ger:
  • en medsökande med bra ekonomi,
  • stabil och deklarerad inkomst,
  • att söka via en låneförmedlare med endast en kreditupplysning,
  • att betala dina befintliga krediter i tid.
Se mer hos MyStep.
Ja – flera långivare accepterar ansökningar med betalningsanmärkning. Villkoren kan dock bli mindre fördelaktiga:
  • högre ränta,
  • större krav på inkomst,
  • färre banker som lämnar offert.
Exempel: Plus1.
Ja – om du sköter betalningarna. Samlingslån kan förbättra kreditvärdigheten genom att:
  • du får färre aktiva krediter,
  • du minskar antalet småköp på kredit,
  • du får bättre betalhistorik.
Läs mer hos Bluestep.
Vanliga risker:
  • hög ränta och högre totalkostnad,
  • risk att få helt avslag,
  • strikta inkomstkrav från banker.
Se även Zmarta – vanliga misstag.
Några exempel på aktörer som ofta hanterar kunder med låg kreditvärdighet:
  • Anyfin
  • Sambla
  • Plus1
  • Banky
  • PayUp (låneförmedlare)
Se fler hos MyStep.
Inte alltid. Har du hög riskprofil kan räntan ligga högre än normalt. Men trots det kan månadskostnaden sjunka eftersom du:
  • får färre avgifter,
  • samlar många små krediter,
  • får bättre översikt och ordning.
Ja, det går — men chansen ökar markant med en medsökande. Med två inkomsttagare minskar långivarens risk och fler banker kan lämna ett erbjudande. Se hur det fungerar här: Samla lån med medsökande.
Använd en låneförmedlare som bara gör en enda UC även om du får erbjudanden från 20–30 banker. Det minskar påverkan direkt på din kreditvärdighet. Läs mer hos Axofinans.

Viktigt att känna till innan du ansöker om samlingslån

Den här premiumsektionen sammanfattar risker, fördelar, nackdelar, ansvar, interna resurser och vilka steg du bör ta innan du skickar din ansökan. Detta är viktig information som banker och kreditgivare utgår ifrån när de gör sin bedömning.

Fördelar med att samla lån

  • Du får lägre total månadskostnad
  • Bättre kreditvärdighet när många småkrediter löses
  • Endast en betalning att hålla reda på
  • Mindre risk att missa fakturor och få anmärkningar
  • Enklare att budgetera och planera ekonomin

Läs mer: Låna pengar för att samla lån

Nackdelar och begränsningar

  • Kan ge högre total kostnad om löptiden förlängs
  • Hög ränta vid låg kreditvärdighet
  • Ej möjligt vid aktiv skuld hos Kronofogden
  • Vissa lån kan inte samlas (CSN, skuldsanering, bolån)
  • Fel långivare → risk att bli nekad i onödan

Läs mer: Samla lån vid spelproblematik

Riskinformation

Ett samlingslån är ett privatlån. Räntan sätts efter kreditvärdighet och den totala kostnaden kan bli högre även om månadskostnaden blir lägre. Jämför alltid flera alternativ och välj aldrig ett lån som innebär att din ekonomi försämras. Betala i tid för att undvika kostnader och anmärkningar.

Mer läsning som hjälper dig vidare

Här är våra mest relevanta guider beroende på din situation:

Samla lån med dålig kreditvärdighet Samla lån med betalningsanmärkning Samla lån trots många UC-förfrågningar Samla lån utan medsökande Samla lån trots Kronofogden Samla lån – hög beviljandegrad

Börja med den bästa chansen att bli godkänd

För dig med varierande kreditvärdighet rekommenderar vi att du jämför flera banker direkt. Då tas endast en UC och du får störst chans till lägre ränta.

Jämför via Sambla → Jämför via Advisa →

Kostnadsfritt • En UC • Svar från upp till 40 banker

Sammanfattning

Ja – du kan samla lån trots dålig kreditvärdighet.

  • Alternativen är färre, men det finns seriösa aktörer.
  • Räntan blir oftast högre, men ditt nya lån kan ändå bli billigare än det du har idag.
  • Medsökande, stabil inkomst och låneförmedlare ökar chanserna markant.
  • “Omstartslån” är alternativet om kreditvärdigheten är riktigt låg.

Ett samlingslån kan vara första steget mot att få ordning på ekonomin och förbättra din kreditvärdighet framåt.

Författare

  • Håkan Ryberg

    Jag heter Håkan Ryberg och arbetar som redaktör med fokus på privatekonomi, lån och krediter. I över tio år har jag analyserat lånevillkor och hjälpt människor att fatta tryggare ekonomiska beslut. På SamlaLån.org skriver jag guider och jämförelser som gör det enklare att förstå sin ekonomi och sänka sina kostnader.