Hoppa till innehåll
Hem » Samla lån trots Kronofogden

Samla lån trots Kronofogden

Har du en aktiv skuld hos Kronofogden – men behöver ändå försöka samla dina lån?
Det är möjligt, men alternativen är få, kraven hårda och kostnaderna ofta högre. Den här guiden går igenom vad som faktiskt fungerar i verkligheten – baserat på seriösa aktörer och verifierade källor – utan att linda in det.

För en bred översikt över alla metoder kan du även läsa vår huvudguide om de bästa samlingslånen i Sverige.

Håkan Ryberg
Publicerad av
Håkan Ryberg ✔︎ Verifierad
Redaktör
Lisa Werner
Granskad av
Lisa Werner Expertgranskare
Faktagranskare
Senast uppdaterad:

Samla lån trots Kronofogden

Här nedan hittar du våra tre utvalda favoriter för 2025 – baserat på räntenivåer, kundernas omdömen, handläggningstider och hur enkelt det är att ansöka om samlingslån.

Sambla

Bäst helhetslösning

En av Sveriges största låneförmedlare och ett tryggt val för dig som vill samla flera lån snabbt. Jämför över 38 banker, lån mellan 5 000 – 800 000 kr och räntor från 4,50 %. Kostnadsfri ansökan och ofta svar samma dag.

  • Ränta från: 4,50 %
  • Banker: 38 st
  • Belopp: upp till 800 000 kr
Till Sambla → Samla lån utan säkerhet

Advisa

Bäst för medsökande

Advisa samarbetar med över 40 banker och är ett av Sveriges populäraste val. Perfekt om du vill ansöka med medsökande eller har oregelbunden inkomst. Lån upp till 800 000 kr och endast en UC.

  • Ränta från: 4,50 %
  • Banker: 40+ st
  • Belopp: upp till 800 000 kr
Till Advisa → Samla lån med medsökande

Axo Finans

Bäst för flexibilitet

Axo Finans samarbetar med fler än 30 banker och erbjuder samlingslån upp till 600 000 kr. Starkt val för dig med smålån, kreditkortsskulder eller en mer komplex ekonomisk situation.

  • Ränta från: 4,95 %
  • Banker: 30+ st
  • Belopp: upp till 600 000 kr
Till Axo Finans → Låna med betalningsanmärkning

Vad innebär det att samla lån trots Kronofogden?

En aktiv skuld hos Kronofogden låser ute nästan alla traditionella banker.
Det som återstår är:

  • omstartslån
  • medsökande/borgensman
  • lån med säkerhet (oftast bostad)
  • små lån utan UC (ofta inte lämpliga för samling)

Enligt Finansvalp är alternativen få – men finns – under rätt förutsättningar.

“Att ta nya lån för att lösa gamla skulder är alltid en risk – använd det bara om alternativet är värre.”
– Kommunal skuldrådgivning

Expertöversikt: Vad banker faktiskt tittar på vid aktiv skuld hos Kronofogden

För att förstå varför nästan alla banker säger nej – och vad som ändå kan öka chanserna – behöver man förstå hur kreditbedömningen går till bakom kulisserna. Här sammanfattar vi allt på ett tydligt och praktiskt sätt.

📉

1. Aktiv skuld = Allvarlig riskmarkör

En aktiv KFM-skuld signalerar att du inte kunde betala enligt avtal. Detta väger tyngre än både betalningsanmärkningar och låg kreditvärdighet. Därför avslår banker automatiskt nästan alla ansökningar.

📘

2. Banker kräver dokumentation

  • Senaste lönespecifikationer (1–3 månader)
  • Arbetsgivarintyg
  • Skuldspecifikation från Kronofogden
  • Kontoöversikt (för flödesanalys)

Dokumenten används för att se om din ekonomi faktiskt klarar ett nytt lån.

🟦

3. Undantag kan göras

Undantag sker vid särskilda situationer, t.ex.:

  • bostad finns som säkerhet
  • skulden snart blir reglerad
  • inkomst är mycket stabil
  • medsökande har stark kreditvärdighet

Checklista: Så här förbättrar du dina chanser

  • ✔ Få skulden hos Kronofogden reglerad så snabbt som möjligt
  • ✔ Behåll en stabil inkomst 3–12 månader efter att skulden är borta
  • ✔ Undvik nya förfrågningar hos UC
  • ✔ Sänk övriga kreditlimiter (kreditkort, delbetalningar)
  • ✔ Spara 1–2 månader buffert för att stärka kassaflödet
  • ✔ Använd medsökande om möjligt (störst chanshöjare)

Varför omstartslån bedöms annorlunda

Omstartslånebolag väger in fler faktorer än traditionella banker – t.ex. livssituation, betalningshistorik och framtida förbättringar. Därför kan de ibland godkänna lån trots tidigare problem.

Men: de kräver nästan alltid stark säkerhet eller mycket stabil inkomst.
Sammanfattning: En aktiv skuld gör det mycket svårt att samla lån – men inte omöjligt. Nyckeln är dokumentation, stabil inkomst och att KFM-skulden är på väg att försvinna. Medsökande och säkerhet är de två faktorer som ökar chanserna mest.

Alternativ som faktiskt fungerar

1. Omstartslån – vanligast och mest realistiskt

Omstartslån är utvecklade för personer med:

  • aktiv skuld
  • betalningsanmärkningar
  • mycket låg kreditvärdighet

Enligt både MyStep och PayUp är följande aktörer vanligast:

  • Plus 1
  • Bluestep (vid bostad som säkerhet)

De flesta beviljar upp till 500 000 kr, men vid aktiv skuld blir beloppen oftast lägre.

2. Medsökande eller borgensman – starkt alternativ

Detta är den metod som mest ökar dina chanser till godkännande.

En medsökande behöver ha:

  • hög och stabil inkomst
  • bra kreditvärdighet
  • inga aktuella betalningsanmärkningar

Vi har en separat fördjupning här: Samla lån med medsökande.

Det här är ofta den enda realistiska vägen för att samla större lån trots aktiv skuld.

3. Samla lån med säkerhet – t.ex. via bostad

Om du äger en bostad kan vissa banker acceptera att:

  • baka in skulder i bolånet
  • höja belåningsgraden
  • erbjuda omstartslån med pant

Både Bluestep Bank och flera omstartslåneaktörer använder detta upplägg.

Vill du läsa mer om hur det fungerar generellt?
Samla lån med säkerhet

4. Lån utan UC (mycket små belopp)

Några aktörer använder Creditsafe/Bisnode i stället för UC. De kan ibland bevilja små lån trots skuld – men:

  • räntorna är extremt höga
  • beloppen är små (3 000–30 000 kr)
  • lämpar sig inte för samling

Se t.ex. Låna utan UC-guiden.

Begränsningar du måste känna till

Få aktörer godkänner aktiv skuld

Nästan alla kräver:

  • säkerhet
  • eller medsökande
  • eller mycket stark inkomst

Höga räntor och avgifter

Räntorna kan vara betydligt högre än vid vanliga privatlån.

Låga beviljade belopp

Realistiskt spann: 10 000–150 000 kr.

Många aktörer kräver 6 månader utan skuld

Detta gäller t.ex. Sambla.

Individuell prövning alltid nödvändig

Vissa banker kan göra undantag om:

  • inkomst är stabil
  • skulden snart är reglerad
  • säkerhet finns

Se t.ex. råd från Zensum.

När bör du vara extra försiktig?

  • Om nya lån gör situationen värre
  • Om du fortsätter använda kreditkort/krediter efter samlingen
  • Om räntan blir högre än dina nuvarande lån

Rådgivare betonar ofta att det är lätt att “lägga lock” på problemet med ett nytt lån – men svårt att lösa det långsiktigt utan budgetändringar.

Rekommendation: ta hjälp gratis

Kommunens skuldrådgivare är gratis och hjälper dig:

  • skapa en långsiktig plan
  • jämföra alternativ
  • undvika farliga upplägg

Du hittar bra information hos Kronofogden:
Kronofogden – råd & stöd

Interna guider som ofta hjälper i samma situation

Och du kan alltid fortsätta i vår huvudguide för: Samla lån bäst i test.

FAQ • Uppdaterad 2025

Samla lån trots Kronofogden

Här går vi igenom vad som faktiskt är möjligt om du har skulder hos Kronofogden – när samlingslån kan fungera, vilka risker som finns och vilka alternativ som oftast är bättre.

I praktiken är det mycket svårt att få samlingslån med aktiv skuld hos Kronofogden. De flesta banker och låneförmedlare kräver att du:
  • har varit skuldfri hos Kronofogden i minst 6 månader, och
  • kan visa en stabil ekonomi under tiden efter att skulden reglerats.
I vissa fall kan ett omstartslån eller utökat bolån vara möjligt om du äger bostad och har utrymme i belåningsgraden – se t.ex. Bluestep och Sambla.
Att ta ytterligare lån när du redan har en skuld hos Kronofogden är högrisk:
  • Räntan blir ofta högre än normalt.
  • Återbetalningstiden kan bli lång, vilket ökar totalkostnaden.
  • Om du inte klarar betalningarna kan Kronofogden fortsätta med utmätning av lön eller egendom.
Kronofogden varnar själva för att lösa gamla skulder med nya dyra lån – läs mer i deras vägledning: Kronofogden – vanliga frågor om skulder.
Vanliga minimikrav för att kunna samla lån via bank eller låneförmedlare är:
  • Skuldfri hos Kronofogden i minst 6–12 månader.
  • Regelbundna inkomster (lön, pension, sjukersättning etc.).
  • Att skulderna i dag främst är betalningsanmärkningar, inte aktiva KFM-skulder.
Läs mer om hur banker resonerar hos Zensum och Sambla.
Ja, och ofta är de betydligt bättre än att ta nya lån:
  • Kommunal budget- och skuldrådgivning – gratis hjälp via din kommun.
  • Skuldsanering via Kronofogden om skulderna är så stora att du inte kan betala tillbaka inom överskådlig tid.
  • Pantbank/lån med säkerhet i föremål i stället för högkostnadslån.
Börja gärna med att läsa: Så kan du bli skuldfri – Kronofogden.
En medsökande kan hjälpa vid betalningsanmärkningar – men vid aktiv skuld hos Kronofogden avslår de flesta banker ansökan oavsett medsökande.

Skälet är att en KFM-skuld ses som en mycket allvarlig signal om betalningsproblem.
En aktiv skuld hos Kronofogden syns i kreditupplysningar och påverkar:
  • möjlighet att få lån och krediter,
  • hyreskontrakt och abonnemang,
  • ibland även anställning inom vissa branscher.
Kronofogden beskriver effekten mer i detalj här: Viktigt att veta om krediter och lån – Kronofogden.
Om du äger bostad och har utrymme i belåningsgraden kan ett omstartslån eller utökat bolån ibland användas för att lösa skulder – även äldre KFM-skulder.

Det är dock:
  • förenat med risk att förlora bostaden vid utebliven betalning,
  • och ska alltid vägas mot alternativ som skuldsanering.
Läs mer om hur sådana lån fungerar hos Bluestep och Omstartslån.com.
Ett bra första steg är:
  • Logga in hos Kronofogden och få full skuldöversikt.
  • Kontakta kommunal budget- och skuldrådgivning – det är gratis.
  • Prata med Kronofogden om skuldsanering kan vara aktuellt.
Hjälp och kontaktvägar hittar du här: Kronofogden – kontakta oss.

Sammanfattning

Att samla lån trots aktiv skuld hos Kronofogden är möjligt men svårt.
De vägar som fungerar är:

  • omstartslån
  • medsökande
  • säkerhet via bostad
  • små lån utan UC (inte för samling)

Var beredd på högre ränta, lägre belopp och betydligt färre alternativ än normalt.

Men med rätt strategi – och gärna med rådgivning – går det ibland att lösa situationen och skapa en mer stabil ekonomi.

Författare

  • Håkan Ryberg

    Jag heter Håkan Ryberg och arbetar som redaktör med fokus på privatekonomi, lån och krediter. I över tio år har jag analyserat lånevillkor och hjälpt människor att fatta tryggare ekonomiska beslut. På SamlaLån.org skriver jag guider och jämförelser som gör det enklare att förstå sin ekonomi och sänka sina kostnader.